Bankaların en çok tercih edilen hizmetlerin başında krediler gelmektedir. Kredi kullanımlarında da bankalar büyük karlar elde ettiği için kredi kullanımlarında adeta yarış içindedirler. Ancak bankalar her ne kadar kredilerden karlar elde etse de kredi kullanmak isteyen kişilerin kredi notlarının düşük olması veya gelirinin kredi kullanımı için yetersiz olması gibi durumlardan dolayı müşterilerinin kredi taleplerini geri çevirirler. Bankaların, kredi kullandırırken dikkat ettiği en önemli kriter kredinin geri ödenip ödenemeyeceği ile ilgili tüm riskleri ortadan kaldırmaktadır. İşte böyle durumlarda bankalara kullanılan kredilerin geri ödeneceği konusunda bir garantör sunmanız gerecektir. Bu garantörlerin başında kefil gelmektedir. Ancak bazı durumlarda ise kefillik bile kredinin kullanılması için yeterli olmayacaktır. İkinci alternatif olarak da ipotekli krediler gelmektedir.
İpotekli Kredi Nasıl Kullanılır?
İpotekli krediler, adında anlaşıldığı gibi kredi kullanabilmek için bankalara garantör olarak verilen taşınır ve taşınmaz mallardır. Araba, tarla, arsa, konut, ağır ticari araçlar gibi sayabileceğimiz taşınır ve taşınmaz malların bankalara kredilere karşı verilecek garantörler sayesinde kredi kullanılabilir. Bankalar, kredilere karşı ipotek aldıkları malları borç bitimine kadar banka adına ipotek ederler. Yani kredinin borç bitimine kadar ipotek edilen malların devri, satışı mümkün olmayacaktır.
İpotek Edilecek Malların Değeri Kredi Tutarından Daha Yüksek Oması Gerekir
Bankaların ipotek kredilerinde dikkat etmiş oldukları diğer bir husus ise ipotek olarak verilen mallar ile kredi tutarının oranıdır. Yani garantör olarak alınan ipotek edilecek malların kredi tutarlarının üstünde olması gerekir. Kredi tutarının altında değeri olan ipotek edilecek mallara karşı bankalar yine kredi kullandırmayacaktır. Bankalar, kredinin ödenmemesi durumunda ipotek etmiş oldukları malları yasal yollara başvurarak icra yoluyla satacak ve alacaklarını tahsil edecektir.
İpotekli Krediler Maliyetli Kredilerdir
İpotekli tüketici kredileri normal tüketici kredilerine göre daha maliyetlidir. Çünkü bankalara ipotek olarak verilen malların cinsine göre düzenli olarak Kasko, DASK, yangın sigortalarının yaptırılma zorunluluğu vardır. Bu sigortaların maliyetlerini de her yıl kredi kullanacak kişiler karşılayacaktır. O yüzdendir ki ipotekli krediler normal tüketici kredilerine göre daha maliyetli bir kredidir.
Bir önceki finans/ekonomi yazımız olan Gelir belgesiz kredi veren bankalar başlıklı finans makalemizde gelir belgesiz kredi, gelir belgesiz kredi alınabilir mi ve ipotekli kredi nasıl kullanılır hakkında bilgiler sunulmaktadır.